财富管理下一个五年的爆发点

时间:2020/04/26 15:39:09必威betwayapp必威betwayapp网


提到智能化财富管理的时候,这是一个且常谈不厌的话题——由波士顿(BCG)咨询公司联合中国建设银行发布的《中国私人银行2019:守正创新+匠心致远》指出,截至2018年底,国内居民可投资金融资产总额已达到147万亿元人民币,较2017年相比,增长率保持在了8%。此报告还预计,在未来五年,中国财富管理市场会保持在11%的增长率,届时在2023年其总额会突破240万亿元的大关。所以说,财富管理市场未来可期!


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资料来源:《中国私人银行2019:守正创新+匠心致远》


而对于智能化,由平安旗下金融机构陆金所与波士顿(BCG)咨询公司联合发布的《2019-2020全球数字财富管理报告:智启财富新未来》指出,智能化是财富管理发展的必然方向。报告提出三个必然趋势:金融服务无处不在、客户群体代际转化、新兴科技快速成熟。这里的新兴科技就是指智能化的发展。在这三个必然趋势的影响下,财富管理的下一个十年会以数据连通和技术驱动来实现更好的客户观察。由此看来,智能化是维持财富管理市场稳健增长的强心剂。


可是放眼当下,我们一直在谈智能化,智能投顾也好,智能投研也罢,事实上,以一个银行这样的金融机构的角度来讲,能否落地,落地的效果好不好,才是真正的关键点,黑猫白猫,能抓住老鼠的才是好猫。所以接下来我们以银行为例,来看看智能化在前中后端的落地情况。


一,大数据稳健风险管理

   

中国财富管理机构所面对的风险管理的复杂性和已经达到了从未有过的高度。面对日渐严格的监管规定要求机构要以更加专业的能力应对风险管理,而刚兑思维的滞留效应也是对财富管理机构风险管理的强力考验。


随着市场增长速度放缓,各类资产的违约率客观性地有所上涨,更多资产的回报率不确定性增加。以中国银行为例,2019年年末不良贷款余额高达2.41万亿元,而这个数字在2017年末的时候,还是1485亿元(数据来源:中国银行2019年年报(A股)与中国网财经)。面对日趋严峻的风险管理,中行的应对措施是应用大数据和人工智能技术,深入开展交叉销售。在发展发展财富管理与私人银行业务方面,加大金融科技应用,研发特色智能定投策略。


二,智能投顾,智能投研与财富科技


根据2018年鲸准研究院发布的《智能投研行业分析报告》,智能投研最早出现在2000年美国黑石集团发布的Aladdin System,2013年中国智能金融领域陆陆续续出现诸如智能支付,智能营销,智能客服等一类公司,而到了2015年,可以称作是中国智能金融领域的早期探索期。等到了最近两年,各类智能化财管的案例层出不穷:2018年招商银行发布招商银行App7.0,主打智能化+极致服务。2019年末,工商银行取得了智能服务的成果,将高耗时类业务的平均时间普遍压降70%。2018年底,中国平安马明哲董事长发表元旦致辞,并将中国平安原Logo中的“保险、银行、投资”改为“金融、科技”,体现出平安集团对金融科技的深刻理解和全情投入。在更改logo背后的,是实实在在的研发投入:2019年较2017年,IT支出已增长2.5倍,达到35亿元人民币,科技人员数量也翻倍1.8之多,达到7500人。


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数据来源:中国平安银行2019年报


由此可见,智能化在银行业的发力明显,增长迅猛。


三,智能化如何做到以客户为中心


无论是哪个行业,去怎么强调以客户为中心都不为过,银行业更是如此。从狭义的统计学的角度显示,传统银行机构只按照财富水平和年龄划分客群的方式并不是最高效的,更有效的分群方式是引入多维量化方式,以及考虑情绪性和行为性的影响因素。以某银行的划分为例,将客群沿两个维度进行划分,一个维度是按“投资者做决定的方式”将人群分成了“逻辑具象型”(Logical Concrete)和“感性抽象型”(EmpatheticAbstract)两类。另一维度是按“投资者对理财的态度”将人群分成了“有信心独立理财”和“缺乏信心独立理财”两类。


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信息来源:BCG分析


如此看来,越是注重客户价值的机构,往往比其他机构更能充分的了解客户的画像和听到客户的声音,这对于客户个性化的服务提供了背书。


结语


财富管理智能化在中国还有很长的路要走,它像是一个初二的学生,有活力,对生活富有激情,更有动力去冲下去,冲到别人的前面。放眼宏观环境,有荆棘,也有机会,240万亿的下一个“五年计划”能否走出属于自己的路,还是归咎于目前脚下的每一步。为给中国财富管理助力,2020年4月29日,士研咨询特别策划线上CEO闭门圆桌,诚邀 10 余位亚太地区私人银行领军人和开创者,以“智能化:财富管理如何走出向死而生的破局之路?”为题,围绕大数据在风险管理和资产配置的应用,智能投顾与财富科技的发力点与打法,智能化如何做到真正的以客户为中心等议题展开高级别人士的头脑风暴。


特邀嘉宾包括:小牛资本首席经济学家邱思甥先生、诺亚控股有限公司首席风控管周理高先生、新湖财富副总裁、泓湖百世全球家族办公室董事长康朝锋先生,作为此次圆桌的发言嘉宾,共同探讨疫情突袭下财富管理市场的破局之路。


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作者:士研咨询
来源:士研咨询

责任编辑:shuaigr

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